• 首页 > 商品分类 > [生活感悟]心中有真爱,才能做真正幸福的人
  • 极速PK10

    文章来源:中国科学技术大学    发布时间: 2019-01-31 10:41  【字号:      】

    极速PK10

      原标題:非法集資套路深?三招教你防“入坑”

      來源:微信公衆号“人民日報政文”

      為依法嚴厲打擊非法吸收公衆存款、集資詐騙等非法集資違法犯罪活動,最高人民檢察院牽頭會同最高人民法院、公安部今日正式印發施行《關于辦理非法集資刑事案件若幹問題的意見》,針對當前非法集資違法犯罪執法司法中的突出問題,從實體法律适用、訴訟程序、政策把握和工作機制等四個方面做了規定。

        Q1

      P2P網絡借貸是否違法?

      在實體法律适用方面,《意見》明确辦案機關認定“非法性”應當以國家金融管理法律法規作為依據,可以參考央行、銀保監會、證監會等行政主管部門制定的部門規章或者國家有關金融管理的規定、辦法、實施細則等規範性文件的規定予以認定。

      針對P2P網絡借貸的問題,最高檢法律政策研究室副主任缐傑表示,現行部門規章或者規範性文件均明确,P2P網絡借貸是指個體和個體之間通過互聯網平台實現的直接借貸,為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務;不得從事或接受委托從事自融、變相自融、設立資金池、提供擔保或承諾保本保息、發售金融理财産品、開展類資産證券化等形式的債券轉讓等超出信息中介範圍的活動。P2P網絡借貸平台必須嚴格遵守國家金融管理法律法規,嚴格依照相關部門規章或者規範性文件規定的業務範圍開展業務,如果違反了其中的禁止性規定,其行為就具有“非法性”,也就可能涉嫌非法集資犯罪。

      Q2

      非法集資案件如何追贓挽損?

      非法集資刑事案件往往集資參與人數量衆多,非法吸收的資金數額巨大,多數案件是因資金鍊斷裂後才案發,追贓挽損難度極大。司法實踐中最大的難點也是涉案财物追繳和資産處置問題。

      《意見》針對辦案機關追繳和處置涉案财物工作提出了具體要求。案件主辦地辦案機關應當及時歸集涉案财物,明确其來源、去向、用途、流轉情況,依法辦理查封、扣押、凍結手續,嚴格依照刑事訴訟法和相關司法解釋的規定,依法移送、審查、處理查封、扣押、凍結的涉案财物。有關地方和部門在人民法院對涉案财物依法作出判決後,應當在處置非法集資職能部門統籌協調下,做好涉案财物清運、财産變現、資金歸集、資金清退等工作。

      最高法刑事審判第三庭副庭長姜永義表示,《關于辦理非法集資刑事案件适用法律若幹問題的意見》《關于辦理非法集資刑事案件若幹問題的意見》對涉案财物的追繳和處置問題作了明确規定:一是明确向社會公衆吸收的資金屬于違法所得,應當予以追繳或者責令退賠;對審判時尚未追繳到案或者尚未足額退賠的違法所得,法院應當判決繼續追繳或者責令退賠。二是明确對于查封、扣押、凍結的涉案财物,一般在訴訟終結後,返還集資參與人;涉案财物不足全部返還的,按照集資參與人的集資額比例返還;退賠集資參與人的損失一般優先于其他民事債務以及罰金、沒收财産的執行。三是明确了人民法院對涉案财物依法作出判決後,有關地方和部門應當在處置非法集資職能部門統籌協調下,切實履行協作義務,綜合運用多種手段,做好涉案财物清運、财産變現、資金歸集、資金清退等工作,确保最大限度追贓挽損,最大限度減少實際損失。

        Q3

      非法集資陷阱有何套路?

      近年來,非法吸收公衆存款、集資詐騙等犯罪快速增長。據公安部經濟犯罪偵查局副局長王志廣介紹,2018年,公安機關共立案偵辦此類犯罪1萬餘起,同比上升22%,涉案金額約3000億元,同比上升115%,其中大要案上升明顯,涉案金額超百億的特大案件時有發生,此類案件平均案值已達2800餘萬元,同比上升76%。

      從發案領域看,網絡借貸、投資理财、私募股權、養老服務等新興領域已成為“重災區”。一些違法犯罪分子以金融創新為名,利用P2P網貸、私募股權、互助合作、虛拟貨币、會員制養老等新名詞、新概念僞裝非法集資犯罪行為。涉案公司也從“作坊式”組織向現代企業模式轉變,具有金融專業背景的涉案人員明顯增多。随着互聯網的快速發展,非法集資網絡化特征也日益突出,互聯網+傳銷+非法集資模式案件多發,層級擴張快、傳染性強。目前,通過互聯網宣傳、集資的案件已經達到此類案件總數的20%以上。

      從犯罪手法看,有的在鬧市區租用高檔寫字樓、包裝成實力雄厚的正規、連鎖企業,實為騙人“陷阱”;有的歪曲“金融創新”等新理論,冒充“網絡借貸”等新業态,混淆視聽;有的夥同不法公司編造項目标的、用虛假軟件虛構資金往來,誘騙群衆上當;有的在社區、商超搞貼身營銷,瞄準老年群衆大打“親情牌”。實際上,無論不法分子采取什麼名目、手法,其實質都是“拆東牆補西牆”、“借新還舊”。

      Q4

      公衆如何防範非法集資陷阱?

      結合檢察機關近年來依法懲治非法集資犯罪工作所掌握的情況,最高檢提示社會公衆重點從以下幾個方面提高防騙意識,提升防範能力:

      一要樹立健康理性的投資理财觀念,自覺克服貪利心理。社會公衆要對相關公司企業的資信、經營範圍、業務活動等進行深入了解,判斷是否符合正常的經營規律和商業邏輯,對所謂“高回報、保本金、低門檻”“錢生錢、利滾利”等誘惑要擦亮眼睛、保持警惕,理性選擇投理财渠道,保住手中的血汗錢、養老錢。

      二要關注新聞媒體報道的典型事例案例,主動學法知法守法。社會公衆要加深對非法集資案件的常用套路以及非法集資目标群體、常用包裝、布局施壓等特點,了解投資理财風險點,自覺遠離、抵制非法集資。比如,對打着環境保護、發展綠色産業、養老産業等幌子的非法集資活動,對不定期組織的考察投資項目、旅遊、聚餐、送禮品、返點、等非法集資套路就要保持頭腦清醒和理性判斷。

      三要與相關主管部門以及公安司法機關良性互動。社會公衆可以通過關注相關行政主管部門以及公安司法機關的“兩微一端”等,進一步了解法律政策界限和投資理财風險。對以金融創新為名的P2P網貸、私募股權投資、互助合作、虛拟貨币、會員制養老等集資活動可能涉嫌犯罪的,要注意收集證據,及時向相關行政主管部門或者公安司法機關舉報。

      



    (责任编辑:钦黎明)

    专题推荐